Asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun maksu selitetty (Lähde: YesCanDoMoney.com)
Mikä on ennenaikaisen takaisinmaksun veloitus?
Useimmat tätä blogia lukevat ihmiset ovat kuulleet ennenaikaisesta takaisinmaksusta tai ERC:stä. On mahdollista, että olet joutunut maksamaan ERC:n tai olet nähnyt sen kirjoitettuna pienellä kirjaimilla asuntolainasopimuksessasi. On kuitenkin myös hyvä mahdollisuus, että monet teistä, jotka lukevat tätä blogia, eivät ole koskaan kuulleet ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Jotkut teistä eivät ehkä tiedä, mitä se todellisuudessa tarkoittaa, ja jotkut teistä eivät oikeutetusti ymmärrä, miksi sinua veloitetaan asuntolainasopimuksen purkamisesta. Jos siis kysyt itseltäsi, mikä on ennenaikaisen takaisinmaksun vastuu, tämä blogi saattaa olla sinua varten.
Joten mikä on ennenaikaisen takaisinmaksun veloitus? Ja kannattaako tietää, kuinka välttää lainojen ennenaikaisen takaisinmaksun kulut? ERC on kirjaimellisesti juuri sitä mitä se sanoo. Se on maksu, jota voidaan soveltaa asuntolainaan tai muuhun lainaan, jos rikot sovittuja sopimusehtoja irtautumalla sopimuksesta tai maksamalla lainan takaisin liian aikaisin. Riippuen siitä, kuinka pian maksat lainan takaisin, lainan suuruus ja sopimuksen erityiset ehdot, sitä enemmän saatat olla vastuussa. Saattaa tuntua hieman oudolta, että sinua veloitetaan lainan takaisinmaksusta liian aikaisin, koska ihannetapauksessa haluaisit päästä velattomaksi mahdollisimman pian, mutta siinä on todella paljon järkeä.
Miten ennenaikaisen takaisinmaksun kulut toimivat?
Ennenaikaisen takaisinmaksun maksu on siis maksu, joka saatat joutua maksamaan solmimastasi luottosopimuksesta. Tämä voi olla asuntolaina, henkilökohtainen laina tai jokin muu sopimus, jossa laina on myönnetty. Yleensä kun saat rahoitusta, kuten asuntolainaa, hyväksyt lainaehdot. Nämä voivat olla lainasumma, jonka haluat lainata esim. 250 000 puntaa. Aika, jonka aiot ottaa lainaa esim. 25 vuotta. Thekorko, jonka pankki periiesim. 3 %. Ja erityisesti asuntolainoissa kiinteäkorkoinen aika esim. 5 vuotta kiinteä.
Jos rikot sopimusta, lainanantaja voi mahdollisesti vaatia, että maksat heille maksun, koska he menettävät käytännössä voiton. Yleensä asuntolainoissa tämä johtuu kiinteäkorkoisen ajanjakson rikkomisesta. Lainanantaja vaatii usein, että pysyt heidän luonaan ja asuntolainan korkosuunnitelmassasi vähintään 2–5 vuoden ajan, jotta voit a) saada lainasi taloudellisen vakauden tietyksi ajaksi ja b) jotta he voivat varmista, että he tekevät jonkin verran voittoa veloittamalla sinulta 24–60 kuukauden korkoa lainasta. Jos myyt kiinteistösi tai vaihdatasuntolainanantajatai tuotetta ennen tämän kiinteän ajanjakson umpeutumista, nykyinen lainanantajasi voi veloittaa sinua.
Ennenaikaisen takaisinmaksun laskeminen
Mikä on asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun veloitus? Ja kuinka paljon ovat asuntolainojen ennenaikaisen takaisinmaksun kulut? Tämä riippuu muutamista eri tekijöistä, eivätkä kaikki lainanantajat itse asiassa veloita ERC:tä. Normaalisti, jos sinulta veloitetaan ERC, se perustuu prosenttiosuuteen asuntolainasta. Kun haet lainaa, sinunasuntolainaneuvojaluo sinulle asuntolainakuvituksen tai KFI:n, jossa kerrotaan yksityiskohtaisesti lainasi erityiset säännöt. Tässä se määrittää tarkalleen, kuinka paljon sinulta saatetaan veloittaa joka vuosi alkuperäisen kiinteän ajanjakson aikana, jos rikot sopimusta. Tämä toistetaan jälleen todellisessa asuntolainatarjousasiakirjassasi.
Jos esimerkiksi haluat tietää, miten asuntolainojen ennenaikaiset takaisinmaksut lasketaan, voit tietysti kysyä asuntolainaneuvojaltasi. Mutta voit myös yksinkertaisesti katsoa alkuperäistä tarjousasiakirjaasi, jossa se sanoo jotain seuraavaa:
Mikäli haluat maksaa tämän lainan takaisin ennenaikaisesti, joudut maksamaan ennenaikaisen takaisinmaksun. Maksat __/__/__ (päivämäärä) tai ennen sitä 3 % lainan saldosta. Maksat __/__/__ (päivämäärä) tai ennen sitä 2 % lainan saldosta. Maksat __/__/__ (päivämäärä) tai ennen sitä 1 % lainan saldosta.
Kuinka paljon asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun maksut ovat - Esimerkki
Ennenaikaisen takaisinmaksun kulut voivat olla kalliita (Lähde: www.loan.co.uk)
Jos sinulla on 300 000 punnan asuntolaina, jonka määräaika on 5 vuotta, sinun on yleensä suostuttava pitämään lainaa vähintään 5 vuotta tai riski maksaa lainasta ERC. Asuntolainatarjouksesi määrää, että sinun on säilytettävä lainasi 11. huhtikuuta 2028 asti. 11. huhtikuuta 2024 asti olet velvollinen maksamaan 5 % ERC:n, joka voi olla enintään 15 000 puntaa. 11. huhtikuuta 2025 asti saatat olla velvollinen maksamaan ERC:n 4 % tai jopa 12 000 puntaa riippuen lainasaldosta kulloinkin.
11. huhtikuuta 2026 tai ennen sitä saatat olla velvollinen maksamaan 3 %:n ERC:n aina 9 000 puntaa asti riippuen lainan kulloisestakin saldosta. Sitten 11. huhtikuuta 2027 asti voit olla velvollinen maksamaan 2 % ERC:tä aina 6 000 puntaa asti riippuen lainan kulloisestakin saldosta. Ja lopuksi 11. huhtikuuta 2028 asti voit olla velvollinen maksamaan 1 % ERC:tä aina £3 000 asti riippuen lainan kulloisestakin saldosta. Jos päätät selvittää lainan myymällä ja muuttamalla taiuudelleenlainaustakiinteistön 5 vuoden määräajan päätyttyä, et ole velvollinen maksamaan ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja.
Korkeammat ERC:t (ennen takaisinmaksun maksut)
Jos otat esimerkiksi 5 vuoden kiinteän tuotteen asuntolainan, olet velvollinen maksamaan sitä korkeamman ERC:n, mitä aikaisemmin lunastat lainan. Mitä lähempänä kiinteän tuotteen päättymispäivää, sitä pienempi on ERC. Yleensä tämä laskee prosentteina. Jotkut lainanantajat voivat periä melko korkean ERC:n. Esimerkiksi,Santanderin asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksuvoi olla jopa 7 % tuotteesta riippuen. Saadaksesi selville, kuinka paljon asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu on, selvitä vain lainasi saldo, katso, oletko vielä alkuperäisen sovitun määräajan sisällä, ja tarkista sitten asuntolainaneuvojaltasi tai alkuperäisestä asuntolainatarjouksestasi. prosenttiosuus ennenaikaisesta takaisinmaksustasi saatetaan veloittaa.
Kuinka välttää asuntolainojen ennenaikaiset takaisinmaksut
Kuinka päästä eroon asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun kuluista. Väistämätön varmuus vai jotain, mitä voit todella tehdä? Valitettavasti useimmissa tapauksissa et voi välttää ennenaikaista takaisinmaksua, jos olet hyväksynyt tuotteen ehdot. Jos suostut kiinnittämään asuntolainasi viideksi vuodeksi ja päädyt myymään kiinteistön tai vaihtamaan asuntolainaa ennen tämän ajanjakson umpeutumista, joudut todennäköisesti maksamaan ERC:n.
Kuitenkin, jos teet jotain kuten akiinnitysportti, tämä voi olla tapa välttää ennenaikaisen takaisinmaksun veloitus. Kiinnityssatama on paikka, jossa siirrät nykyisen asuntolainasi uuteen kiinteistöön rikkomatta kiinnityssopimusta ja lopettamatta kiinnitystä ennenaikaisesti. Voit mahdollisesti siirtää koko asuntolainan uuteen kiinteistöön ja pysyä samassa asuntolainasopimuksessa ja -korossa välttäen maksun. Mutta kaikki tuotteet eivät salli portointia, joten on tärkeää varmistaa, että olet välittäjäsi ja lainanantajan kanssa selväksi, että haluat tuotteen tällä vaihtoehdolla.
Jos et pysty välttämään ennenaikaisen takaisinmaksun maksamista, saatat itse asiassa olla parempi maksaa maksu ja siirtyä uuteen tuotteeseen. Mitä tarkoitamme tällä? Katsotaanpa asiaa tällä tavalla. Miten ennenaikaisen takaisinmaksun maksu lasketaan? Se on prosenttiosuus jäljellä olevan lainan jäljellä olevasta saldosta. esim. 1 % 200 000 punnasta (2 000 puntaa). Jos vaihdat toiselle asuntolainanantajalle, jolla on alhaisempi korko, rahat, jotka säästät koroissa ajan mittaan verrattuna maksamaan ennenaikaisen takaisinmaksun maksuun, voivat tehdä sen arvoisesta.
Voiko lainanantajan vakio vaihtuva korko auttaa välttämään ennenaikaisen takaisinmaksun kulut?
Jotkut lainanottajat ja jopa jotkut neuvonantajat saattavat suositella, että siirryt lainanantajien puolelle ja pysyt siellävakio vaihtuva korkoennenaikaisen takaisinmaksun maksurajoitusten välttämiseksi. Tämä johtuu siitä, että kun irrotat määräaikaistuotteestasi, siirryt automaattisesti lainanantajan vaihtuvakorkoon, joka ei ole kiinteä ja voi nousta tai laskea. Koska sinulla ei ole tiettyä korkoa, useimmat lainanantajat eivät veloita sinulta ERC:tä muuttuvan koron poistumisesta.
Joillekin tämä saattaa tuntua houkuttelevalta, koska se antaa sinulle joustavuuden vaihtaa ja vaihtaa lainaa halutessasi, mutta se voi kuitenkin olla erittäin kallista. Vaihtuva korko on pohjimmiltaan korko, josta lainanantaja päättää ja voi veloittaa mitä tahansa, koska se ei ole osa heidän kilpailukykyistä kiinteäkorkoista tarjontaansa. Joten voit siirtyä kiinteästä 2 vuoden tuotteesta 3,99 %:iin esimerkiksi 6 %:n vakiokorkoon. Kyllä, sinulla on vapaus siirtää tai muuttaa asuntolainasopimustasi, kun haluat, mutta saatat joutua maksamaan paljon enemmän kuukaudessa asuntolainastasi.
Esimerkki SVR vs. ERC
Asuntolainan ennenaikaisen lunastuksen sakko (Lähde: www.freedomfinance.co.uk)
Esimerkki tästä voisi olla:
- 250 000 punnan laina, kiinteä 3,99 % kahdeksi vuodeksi ja maksaa 1 318 puntaa kuukaudessa.
- Kiinteä 2 vuoden jakso päättyy ja siirryt lainanantajien SVR:ään, joka on tällä hetkellä 6 %, mutta voi muuttua.
- Tämä tarkoittaa, että maksusi kuukaudessa nousevat 1 611 puntaa joka kuukausi, kun pysyt vaihtuvalla korolla.
- Kiinteän koron poistuminen vuotta aikaisemmin tarkoittaisi, että olet velvollinen maksamaan 1 %:n ERC:n, joka olisi 2 500 puntaa.
- On the SVR you will not necessarily be charged any ERCs to come off of it, but if you stay on the SVR for 8 months, you will have last just as much money as you would have paid with the ERC.
Puhu pätevän asuntolainaneuvojan kanssa
Jos harkitset asuntolainan ottamista tai sinulla on jo asuntolaina ja haluat tietää, kuinka paljon asuntolainan ennenaikaisen takaisinmaksun kulut ovat, paras tapa on hakea apua ja ohjausta pätevältä asuntolaina-ammattilaiselta. Asuntolainaneuvoja voi käydä kanssasi läpi asuntolaina-aikaa ja tulevia kiinteistösuunnitelmia koskevat tarpeesi. Jos joustava asuntolaina, jossa on vähän tai ei lainkaan ERC:tä, on sinulle tärkeä, neuvonantajasi voi ottaa tämän huomioon ja auttaa sinua löytämään olosuhteisiisi kilpailukykyisimmän tarjouksen.
Oportfolio-asuntolainojen neuvonantajaan saaminen ei ole koskaan ollut näin helppoa.Soita meille jo tänään tai lähetä meille viesti keskustellaksesi jonkun neuvonantajamme kanssa tänään. Olemme täällä auttamassa.
FAQs
Voiko lainan maksaa etuajassa pois? ›
Luoton maksaminen ennenaikaisesti on lakisääteinen oikeutesi, vaikka siitä ei olisikaan mainintaa luottoehdoissa. Jos maksat luoton tai sen osan ennenaikaisesti, on luotonantajan vähennettävä jäljellä olevasta saatavastaan se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan.
Kannattaako tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä? ›Mitä suurempi lainasta maksettava korko on, sitä enemmän ylimääräisellä lyhennyksellä voi hillitä korosta aiheutuvia kustannuksia. HS:n lokakuussa haastattelemat pankkien asiantuntijat korostivat, että ylimääräisten lyhennysten hyöty kannattaa peilata kotitalouden muihin kuluihin ja mahdollisiin sijoitusvaihtoehtoihin.
Kannattaako asuntolainaa maksaa nyt pois niin paljon kuin pystyy? ›Sari Takalan mielestä tietyissä tilanteissa voi olla järkevää maksaa lainaa pois. – Jos on suhteellisen pieni laina ja siinä on suhteellisen pieni kuukausierä, ja jos on ylimääräistä rahaa, joka tuottaa vähemmän kuin mitä siitä velasta maksaa, eikä sitä ole korvamerkitty mihinkään tiettyyn tulevaan menoon.
Miten lainan takaisinmaksua voisi harjoitella etukäteen? ›Mikäli haluat maksaa lainan pois etuajassa, tarkista lainan ajankohtainen loppusaldo ennen sen poismaksamista, sillä loppusaldo vaihtelee päivittäin kertyvien korkojen tai lainakulujen mukaan. Mikäli lainan haluaa maksaa nopeammin pois kuin maksusuunnitelmassa on sovittu, kannattaa kuitenkin olla tarkkana.
Milloin asuntolainaa aletaan maksaa takaisin? ›Lainan korot tulevat maksettavaksi ensimmäisen kerran noin vuoden kuluttua siitä, kun olet nostanut viimeisen kerran opintotukea. Opintolainan varsinainen takaisinmaksu eli lainan lyhentäminen alkaa noin kahden vuoden kuluttua opintotuen päättymisestä. Lue tiivis tietopaketti opintolainan takaisinmaksusta.
Kannattaako asuntolaina maksaa pois inflaatio? ›Inflaatio syö lainaa
Palkkojen nousun ja inflaation ansiosta ihmiset pystyivät lyhentämään asuntolainojaan nopeammin. Nykyään palkkakehitys on ollut hitaampaa, joten velkoja maksetaan pidempään. Inflaatiosta voi olla hyötyä kansantaloudelle, kunhan inflaatio pysyy aisoissa, noin kahden prosentin tuntumassa.
Monilla suomalaisilla asuntolainan korko nouseekin 4-5 prosenttiin vuoden 2023 aikana. Jos otat 12 kuukauden euriboriin sidotun asuntolainan heinäkuun 2023 alussa, sen korko koostuu ensimmäisen 12 kuukauden ajan noin 4,10 prosenttiin nousseesta viitekorosta sekä marginaalista.
Voiko asuntolainaa maksaa nopeammin pois? ›Asuntolainan maksaminen ennenaikaisesti on täysin mahdollista. Jos haluat tehdä niin, ota yhteyttä pankkiisi, tiedustele velan kokonaismäärää ja maksa koko laina pois annettujen ohjeiden mukaisesti. Luotonantaja saa pyytää korvauksen asuntolainan ennenaikaisesta maksamisesta, jos: Lainaa on myönnetty yli 20 000 euroa.
Kannattaako sijoitusasunnon laina maksaa pois? ›Yhtiölainan verohyödyt ovat normaalia pankkilainaa parempia sillä voit vähentää rahoitusvastikkeet kokonaisuudessaan kyseisen vuoden vuokratuloista. Tästä syystä asuntosijoittajan ei kannata maksaa yhtiölainaa pois kerralla vaan kuukausittain rahoitusvastikkeella.
Paljonko saa asuntolainaa ilman takaajia? ›Asunnon ostajalla on oltava omarahoitusosuutena vähintään 15 prosenttia (tai ensiasunnossa 5 prosenttia) omia säästöjä tai vastaava määrä muita vakuuksia. ASP-lainaa varten omarahoitusosuus pitää jatkossakin olla vähintään 10 prosenttia.
Milloin asuntolainojen korot laskevat? ›
Tasalyhennyslainassa laina lyhenee aina samansuuruisella summalla ja kuukausierät kutistuvat kun koron osuus pienenee. Laina-aika ei pitene koron noustessa. Tasaerälainassa maksuerät pysyvät vakiona. Koron noustessa laina-aika pitenee, kun taas koron lasku lyhentää maksuaikaa.
Paljonko suomalaisilla on keskimäärin asuntolainaa? ›Tilastokeskuksen mukaan vuoden 2021 lopussa suomalaisilla asuntokunnilla oli velkaa yhteensä 137 miljardia euroa, siitä lähes 96 miljardia oli asuntovelkaa. Asuntovelallisten keskimääräinen asuntovelka oli 110 600 euroa. Suomen käytetyin asuntolainojen viitekorko ampaisi viime vuonna 3,3 prosenttiin.
Kannattaako laina maksaa takaisin? ›Lainakuluissa voi todella säästää kilpailuttamalla
Maksamalla lainan takaisin etuajassa voi tietysti säästää eniten lainakuluista. Mitä nopeammin lainan maksaa pois, sitä pienemmiksi lainakustannukset jäävät.
Tasalyhennys on hyvä vaihtoehto, jos haluat lyhentää lainaa nopeasti, ja kykenet alussa maksamaan suurempia kuukausieriä. Tasalyhennys on hyvä vaihtoehto, jos haluat maksaa lainan pois mahdollisimman nopeasti. Kuukausittainen maksuerä koostuu korosta ja summasta, jolla lyhennät lainan pääomaa.
Kannattaako Taloyhtiön laina maksaa pois? ›Jos myös lainaosuuden poismaksu pystytään tulouttamaan, verohyödyn saa, vaikka maksaisi taloyhtiölainan pois omalla henkilökohtaisella lainalla. Jos taas osakkaiden maksamat erät rahastoidaan taloyhtiön kirjanpidossa, ei taloyhtiölainasta saa ajallista verohyötyä verrattuna omaan henkilökohtaiseen lainaan.
Voiko asuntolainaa hakea etukäteen? ›Hae asuntolainaa vaivattomasti verkossa
Asuntolainaa voit hakea oman kotisi ostamiseen. Asuntolainaa kannatta hakea hyvissä ajoin: pyydä lainatarjous jo silloin, kun uusi koti on vasta suunnitelmissa. Lainan hakeminen ei sido sinua lainan ottamiseen.
Jos on luvassa pysyvä elämäntilanteen muutos, eikä pelkkä lyhennysvapaa riitä, pankin kanssa voi jutella kuukausierän pienentämisestä ja laina-ajan pidentämisestä. Aina laina-aikaa ei pysty pidentämään riittävästi, vaan kuukausierä on kerta kaikkiaan liian suuri, vaikka lainan pidentäisi maksimiin.
Miten saada asuntolainaa ilman säästöjä? ›Asuntolainan hakijan, jolla ei ole tarpeeksi omia säästöjä tai vakuuksia on mahdollista hakea valtiontakausta. Valtiontakausta voi saada maksimissaan 20 % asuntolainasta, mutta kuitenkin enintään 50 000 €. Takauksen avulla saat nostettua enemmän lainaa. Valtiontakauksen saat sopimalla siitä pankin kanssa.
Voiko inflaatio syödä asuntolainan? ›Kaikessa yksinkertaisuudessaan inflaatio ei vaikuta suoraan velkaan millään tavalla. Jos sinulla on 90 000 euroa asuntovelkaa, oli inflaatio 0 tai 15 prosenttia, tuo 90 000 euroa ei katoa mihinkään.
Voiko asuntolainasta maksaa vain korkoja? ›Asuntolainan lyhennysvapaan aikana maksat kuukausittain vain korot ja kulut. Lyhennysvapaasta peritään hinnaston mukainen maksuohjelman muutoskulu. Asuntolainan lyhennysvapaan voit hakea lähes kaikkiin asuntolainoihin. Kätevimmin haet lyhennysvapaata mobiili- tai vanhassa verkkopankissa.
Kannattaako ottaa iso vai pieni asuntolaina? ›
Vastaus siihen, kannattaako heti ottaa suuri laina riippuu siis paljon lainanhakijan tuloista ja säästöistä. Voi olla turvallisempaa hypätä niin sanottuun asuntohissiin ja ostaa ensin vähän edullisempi asunto, lyhentää sen velkaa ja vasta myöhemmin ostaa isompi asunto.
Paljonko korot nousevat 2023? ›OP:n seniorimarkkinaekonomisti Jari Hännikäisen mukaan Euribor-korko asettuu vuoden 2023 aikana n. 4% tuntumaan, ja pysyy sillä tasolla koko vuoden ajan. Päivitys: Euroopan keskuspankki julkaisi Torstaina 15/06/2023 tiedotteen, jossa se kertoi nostavansa ohjauskorkoa 0,25 prosenttiyksikköä.
Missä pankissa halvin marginaali? ›Marginaalit pankeittain
Kyselyn tulosten valossa Nordea on asuntolainan marginaalien osalta edullisin pankki. Nordea pääsee hinnassa ykkössijalle sekä keskiarvolla että mediaanilla mitattuna. Nordean mediaanimarginaali oli 0,45% ja keskiarvomarginaali oli 0,49%.
12 kk euriborissa tiedät joka kuukausi maksettavan summan, mutta maksat koko vuodelta 3300 €. Säästöä lyhellä korolla kertyy noin 1700 €/v. Käytännössä ainoa tilanne, jossa 12 kk euribor on parempi kuin 1 tai 3 kk on korkojen noustessa.
Milloin asuntolainan takaisinmaksu alkaa? ›Kun ensiasunto tai uusi koti löytyy, tehdään siitä asuntokaupat ja sen jälkeen alkaa useimmiten lainan takaisinmaksun aika. Ensimmäisen asuntokaupan yhteydessä perustimme Danielin kanssa meille Nordeaan yhteisen tilin, jolta olemme hoitaneet rahaliikenteen asuntolainan osalta.
Mitä jos ei ole varaa maksaa asuntolainaa? ›Jo erääntynyt maksu on hoidettava viipymättä, mutta tulevien maksujen osalta sinulla voi olla käytettävissäsi erilaisia ratkaisuja. Asuntolainan lyhennyksiin saat joustoa, pienentämällä asuntolainan seuraavaa lyhennystä LyhennysJouston avulla, tai pitämällä maksuvapaan kuukauden.
Mistä pankista saa parhaiten asuntolainaa? ›Osuuspankki - OP asuntolaina
OP Ryhmä on Suomen suurin asuntolainojen myöntäjä noin 39 % markkinaosuudellaan (lähde: Suomen Pankki, 2020).
Asuntosijoittajan kannattaa ostaa uudisasunto myyntihinnalla
Valtio nimittäin tukee asuntosijoittajia siten, että yhtiölainan lyhennykset (osakkaan rahoitusvastikkeet) voi lyhentää kokonaan sijoitusasunnon verotuksessa, mikäli taloyhtiö merkitsee ne kirjanpidossaan tuloiksi sen sijaan, että rahastoisi ne.
Jos omistat sijoitusasunnon, josta saat vuokratuloa, voit tietyin edellytyksin vähentää verotuksessasi koko rahoitusvastikkeen. Vähennyskelpoisuuden edellytyksenä on, että rahoitusvastikkeet merkitään tuloksi taloyhtiön kirjanpidossa. Jos taloyhtiö rahastoi rahoitusvastikkeet, et saa vähentää niitä vuokratulostasi.
Kannattaako Yhtiölaina maksaa pois omalla rahalla? ›Kannattaisiko taloyhtiölaina maksaa pois omalla pankkilainalla tai omalla rahalla? Jos käytettävissä on sen verran säästöjä, että voi yhtiölainaosuutensa maksaa pois, kannattaa se varmasti – ellei sitten laske pystyvänsä sijoittamaan pääomaa niin tuottavasti, että se riittää kattamaan rahoitusvastikkeet ja ylikin.
Millä tuloilla 200 000 lainaa? ›
200 000 euron lainaan vaadittaisiin OP:n laskelmien mukaan sinkkutaloudelta 2350 euron nettotulot ja kahdelta lapsettomalta hakijalta 3000 euron nettotulot. Tähän yltävä bruttotulo riippuu muun muassa asuinkunnasta ja kirkollisverovelvollisuudesta.
Paljonko saa lainaa 1500 tuloilla? ›Nyrkkisääntönä on, että lainanhoitokuluihin saa mennä korkeintaan noin 30–40 % nettotuloista eli käteen jäävästä palkasta. 1 100 € ja rahaa jää myös muuhun elämiseen, käytännössä lainanhoitokuluihin voisi mennä enintään 200–300 € kuussa.
Saako asuntolainaa enemmän kuin asunnon hinta on? ›Enimmäisluototussuhteen mukaisesti lainan määrä voi olla enintään 85 prosenttia lainan vakuuksien käyvästä arvosta, ensiasunnossa 95 prosenttia. – Nyrkkisääntönä yleisesti voi pitää sitä, että asunnon vakuusarvo on 70 prosenttia asunnon kauppahinnasta, Niinimäki sanoo.
Mikä viitekorko Asuntolainaan 2023? ›Uusien asuntolainojen keskikorko oli 3,8 % helmikuussa 2023, vuotta aiemmin 0,9 %. Asuntolainakannan keskikorko oli 2,4 % helmikuussa 2023. Lainakannan keskikorko nousee tämän vuoden aikana edelleen sitä mukaa, kun lainojen viitekorot päivittyvät.
Onko asuntolainojen korot nousussa? ›Asuntolainojen korot nousevat entistä lujempaa: Neljän prosentin haamuraja on rikkoutumassa, eikä nousu ole jäämässä tähän. Asuntovelallisten menot kasvavat entisestään. Tällä viikolla 12 kuukauden euribor nousi aivan neljän prosentin tuntumaan. Asiantuntija kehottaa varautumaan jopa viiden prosentin korkoon.
Voiko pankki nostaa lainan marginaalia? ›Pykälän mukaan pankki voi yksipuolisesti nostaa lainan korkoa tai korkomarginaalia, jos sen maksuvalmiuden tai vakavaraisuuden säilyttäminen sitä edellyttää. Uudessa pykälässä pankin ei tarvitse odottaa, että sen maksuvalmius tai vakavaraisuus laskee alle laissa säädettyjen rajojen.
Mikä on liian iso asuntolaina? ›– Jos kotitalouden yhteenlasketut nettotulot ovat yli 3 300 euroa kuukaudessa, lainanhoitoon voi mennä maksimissaan 35 prosenttia kotitalouden tuloista. Jos nettotulot ovat 1 300–1 900 euroa kuukaudessa, ehdoton maksimi on 25 prosenttia, muuten ei jää muuhun elämiseen tarpeeksi rahaa.
Millä tuloilla 500 000 lainaa? ›Jos kuitenkin voit osoittaa, ettei sinulla ole merkittävästi muita menoja, 500 000 euron asuntolaina voitaneen myöntää 6000 € tuloilla. Laskelmieni mukaan 500 000 euron asuntolainan saamisen alarajana olisivat 5653 euron nettotulot, ja ne edellyttäisivät arviolta yli 10 000 euron kuukausituloja.
Milloin velkaa on liikaa? ›Suomen Pankki kertoi keväällä 2021 arvionsa siitä, kuinka paljon velkaa on liikaa. Sen mukaan henkilöllä voisi olla velkaa korkeintaan 5 kertaa vuotuisten bruttotulojen verran. Jos velan kokonaismäärä ylittää 500 %, on henkilöllä liikaa velkoja.
Voiko asuntolainan laina aikaa muuttaa? ›Muutokset lainalyhennykseen (maksuerä ja eräpäivä)
Lainan maksuerää, eli lyhennyksen määrää, voidaan muuttaa ja eräpäivää vaihtaa.
Mitä tapahtuu jos et pystykään maksamaan lainaa pankille takaisin? ›
Jos tiedät, ettet pysty maksamaan velkaa, on sinulla oikeus turhien perintäkulujen välttämiseksi pyytää vapaaehtoisen perinnän keskeyttämistä ja asian siirtämistä oikeudelliseen perintään. Huomioithan, että saat maksuhäiriömerkinnän, kun käräjäoikeus on antanut velkomustuomion, jossa sinut on määrätty maksamaan velka.
Mikä on edullisin Lyhennystapa? ›Lyhennystavoista halvin on tasalyhennys, koska lyhennykset laina-ajan alussa ovat suurimmat. Muissa vaihtoehdoissa maksetaan enemmän korkoja, ja korkomenot pienenevät sitä mukaa, kun laina lyhenee. Tosin nyt, kun korot ovat alhaalla, erot eri lyhennystapojen välillä eivät ole suuria.
Voiko asuntolainan ja Remonttilainan yhdistäminen? ›Remonttilainan voi yhdistää nykyiseen asuntolainaan tai remonttilainaa voi hakea uuden asuntolainan mukana. Jos remonttilainan yhdistää nykyiseen asuntolainaan, tarkistetaan asuntolainan korko ja asuntolainan ehdot uudestaan.
Voiko asuntolainan ja Remonttilainan yhdistää? ›Jos remontin kohteena on juuri ostamasi asunto, voit ottaa asuntolainan yhteydessä vakuudellisen pankkilainan. Se sopii hyvin kodin pintojen kunnostamiseen, kun sinulla on vakuuksia esimerkiksi asunnostasi käytettävissä.
Kannattaako asuntolaina maksaa heti pois? ›Sari Takalan mielestä tietyissä tilanteissa voi olla järkevää maksaa lainaa pois. – Jos on suhteellisen pieni laina ja siinä on suhteellisen pieni kuukausierä, ja jos on ylimääräistä rahaa, joka tuottaa vähemmän kuin mitä siitä velasta maksaa, eikä sitä ole korvamerkitty mihinkään tiettyyn tulevaan menoon.
Voiko Rahoitusvastikkeen maksaa heti pois? ›Oman huoneistokohtaisen lainaosuutensa voi maksaa pois myöhemminkin missä tahansa vaiheessa. Edullisinta se on tehdä taloyhtiön lainanlyhennyspäivinä, jolloin pankin veloittamat kulut ovat pienempiä.
Kuka hyväksyy taloyhtiön laskut? ›Isännöitsijä hoitaa taloyhtiön laskujen maksamisen, ja tämän tehtävän valvomiseksi hallituksen kuuluu käydä läpi maksutositteet sopivaksi katsotuin aikavälein.
Voiko ASP lainan maksaa nopeammin pois? ›ASP-lainan eräpäivää ei voida muuttaa. Siirry hakemukselle alta. Täytä hakemuksella pyydetyt tiedot ja valitse tilanteesi mukaan eräpäivän muutos tai maksuerän muutos.
Voiko S lainan maksaa kerralla pois? ›Voit tarkistaa lainasi velkasumman helposti verkkopankistasi valitsemalla Lainat > Omat lainat. Jos haluat maksaa koko velkasumman kerralla pois, olethan yhteydessä asiakaspalveluumme puhelimitse. Annamme sinulle ohjeet sekä tarkan lainasumman takaisin maksua varten.
Kannattaako laina maksaa kerralla pois? ›Lainan takaisinmaksu kerralla tai nopeammin kannattaa
Mitä nopeammin lainan maksaa pois, sitä vähemmän lainasta tarvitsee maksaa korkoja ja muita kuukausittaisia kuluja. Maksamalla lainan pois nopeasti, voit säästää lainakustannuksissa merkittäviä summia.
Miksi ASP ei kannata? ›
ASP-reitin miinukset
Toinen ASP-lainan miinuspuoli on se, että ASP-korkotukilainalla rahoitettua asuntoa ei helposti voi vuokrata toiselle ennen kuin valtiontakaus ja valtion korkotuki ovat päättyneet 10 vuoden tietämillä. Asuntosijoittajaksi ryhtyminen omalla ensiasunnolla ei siis ASP-lainalla niin vain onnistu.
Asiakas avaa ASP-tilin, jolle hän tallettaa rahaa kunnes säästötavoite on saavutettu. Tämän jälkeen asiakas on oikeutettu edulliseen ja korkotuettuun ASP-asuntolainaan. ASP-tilin säästöistä kertyy verotonta talletuskorkoa 1 % ja lainan ottamisen yhteydessä laskettavaa lisäkorkoa 2-4 %.
Kauanko ASP asunnossa pitää asua? ›Olet kaupantekohetkellä 18–39-vuotias. Omistat kaupan jälkeen asunnosta 50 % tai enemmän, mutta et ole aikaisemmin omistanut asunto-osakkeesta tai asuinrakennuksesta 50 %:a tai enempää. Ostat asunnon vakituiseksi asunnoksesi ja muutat siihen 6 kuukauden kuluessa kaupanteosta.
Voiko asuntolainaa saada ilman omia säästöjä? ›Jos omia säästöjä tai sijoituksia ei ole, voi lisävakuutena käyttää myös toisen henkilön omaisuutta (esimerkiksi asunto) hänen suostumuksellaan. Jos sinulla ei ole säästöjä tai mahdollisuutta lisävakuuteen, voit käyttää esimerkiksi maksullista Garantian asuntolainatakausta tai valtiontakausta.
Paljonko saa lainaa 2000 tuloilla? ›Jos elät 2000€ tuloilla, voit saada todennäköisesti ainakin 100 000 euroa lainaa. Yläpuolisen taulukon perusteella 2000 € nettotulot voisivat riittää isompaankin asuntolainaan, mutta lainasumma jäisi kuitenkin selvästi alle 200 000 euron.
Kannattaako Yhtiölaina maksaa pois Omistusasunnosta? ›Omistusasunnon ostaja ei saa rahoitusvastikkeesta verohyötyä, joten yhtiölainan maksaminen pois voi olla järkevää jos saa asuntolainan paremmilla ehdoilla ja koska pankkilainan korot ovat osittain vähennyskelpoisia.
Voiko Yhtiölainasta maksaa osan pois? ›Halutessasi voit maksaa oman osuutesi taloyhtiön lainasta osittain tai kokonaan juuri ennen kotisi valmistumista. Jos maksat yhtiölainan kokonaan pois, et maksa pääomavastiketta lainkaan. Yhtiölainan korkoja ei voi vähentää omassa verotuksessa. Voit myös myöhemmin lyhentää yhtiölainaa joko osittain tai kokonaan.